Для бесспорного лидера банковского рынка Красноярского края, республик Хакасии и Тывы — Восточно-Сибирского банка Сбербанка России — 2005 год стал продуктивным. Банк не только сохранил, но и увеличил долю рынка по кредитованию частных и корпоративных клиентов, удержал лидирующие позиции по привлечению вкладов населения. О стратегии развития Восточно-Сибирского банка Сбербанка России корреспондент «Континент Сибирь» КОНСТАНТИН НИКОЛАЕВ беседует с заместителем Председателя Правления банка ОКТЯБРИНОЙ ЛАТЫПОВОЙ.

— Октябрина Федоровна, как вы оцениваете конкуренцию на банковском рынке на вашей территории?

— В зону обслуживания Восточно-Сибирского банка входят объединенный Красноярский край, республики Хакасия и Тыва. На этой территории уже действуют порядка 50 банков и свыше 800 дополнительных банковских офисов, более 2/3 из которых являются филиалами Сбербанка. Преимущества филиальной сети позволяют нам предлагать свои услуги по всем направлениям деятельности большему числу клиентов. Восточно-Сибирский банк лидирует на рынке предоставления услуг как для физических лиц, так и для корпоративных клиентов. Свыше 80% предприятий, имеющих годовой оборот более 300 млн рублей, обслуживаются у нас. Однако работа по обслуживанию юридических лиц — довольно привлекательный сегмент рынка, поэтому конкуренция здесь очень жесткая.

— На какие сегменты рынка нацелен ваш банк? Каких результатов планируете добиться?

— Несмотря на достижение определенных успехов, мы постоянно развиваемся. Сейчас приоритет отдается улучшению качества обслуживания. Это важнейший фактор, за счет которого банк может сохранить свои позиции на рынке. Выдержать сегодня конкуренцию с другими банками можно динамичным развитием технологий обслуживания, оптимизацией филиальной сети. До конца года планируем открыть три дополнительных офиса, в первом полугодии следующего — еще четыре. Стратегическими задачами на ближайшие несколько лет мы определили развитие системы привлечения денежных средств, сохранение корпоративных клиентов и создание механизмов поддержки малого предпринимательства.

— Планирует ли ваш банк в 2006 году сделать акцент на кредитование малого бизнеса?

— Сегодня необходимо вплотную заниматься предприятиями малого бизнеса. На них делают ставку органы власти и финансовые структуры. Экономика региона на подъеме, рынок растет быстрыми темпами. Наш банк малому бизнесу уделяет особое внимание. Если в прошлом году доля таких предприятий в кредитном портфеле банка была 24%, то в этом году — около 30%. Эти цифры говорят о спросе малых предприятий на банковские продукты. В этом году банком принята программа по поддержке субъектов малого бизнеса, которая рассчитана на несколько лет. Она предусматривает как привлечение малого бизнеса по кредитованию и обслуживанию, так и оказание консультационных услуг. В рамках программы предприятиям малого бизнеса предоставляется ряд льгот.

Во всех районах, где открыты наши отделения, обслуживание малого бизнеса выделено как отдельное направление. Мы стараемся, чтобы представители малого бизнеса получали исчерпывающую консультацию в том районе, где они работают и получают кредит. Если нужна наша помощь, мы можем оказать ее дистанционно. Предприятия малого бизнеса получают широкий доступ к финансовым ресурсам и услугам банка. Созданная система поддержки позволяет любому субъекту малого предпринимательства воспользоваться нефинансовой поддержкой банка, даже не имея счета в банке. Есть льготы, существенные для малого бизнеса при кредитовании, касающиеся и страхования, и подготовки документов, и обеспечения кредита, и сроков. Если инвестиционный кредит для юридического лица требует составления проекта, то для выдачи кредита на расходы капитального характера малому бизнесу до трех лет, к примеру, на приобретение оборудования, пакет документов остается такой же, как по краткосрочному кредиту. Это снижение планки требований дает дополнительные преимущества предприятиям малого бизнеса. Наиболее востребованы малыми предприятиями именно такие кредиты на развитие производства. На конец 2006 года прогнозируется увеличение ссудной задолженности по субъектам малого предпринимательства на 4,5 млрд рублей.

Малый бизнес становится на ноги. Самое главное — не отпугнуть его, а наоборот, показать, что сегодня для предпринимателей создаются условия для развития на уровне органов власти, в банковской сфере. Нужно идти навстречу реальному малому бизнесу: более широко информировать о предоставляемых услугах, проводить консультации, помогать с оформлением документации. В нашем банке за счет индивидуального подхода и тщательной работы с сегментом малого бизнеса многие такие предприятия выросли в крупные.

— Какую долю ваш банк занимает на рынке кредитования физических лиц? Как изменилась эта доля с начала текущего года?

— За 10 месяцев 2005 года объем ссудной задолженности частных клиентов вырос почти на 7,5 млрд рублей и составил более 20 млрд. Ресурсами банка в текущем году воспользовались около 70 тыс. жителей региона. Доля Восточно-Сибирского банка на рынке кредитования населения составляет около 80%. Потребности в кредитах у населения продолжают расти. Поэтому мы стараемся предложить нашим клиентам все больше продуктов. В прошлом году мы ввели очень много новых видов кредитов для населения: жилищные, потребительские, для молодых семей, товарные, автокредиты и др. Мы предлагаем нашим клиентам весь спектр банковских услуг — это около 200 наименований. У нас клиент может выбрать практически любую услугу, которая существует на российском банковском рынке.

— Как отреагировал банк на закон об ипотеке? Есть ли у вас ипотечные кредиты?

— Сбербанк уже довольно давно занимается жилищным кредитованием. Практика показывает, что жилищные кредиты менее рискованны. Обычно люди, прежде чем взять кредит, очень тщательно все рассчитывают. Из всего ссудного портфеля банка 23% приходится именно на кредитование недвижимости. Кредиты на жилье мы выдаем под поручительство физических лиц и под залог недвижимости. Изменения в законе «Об ипотеке« позволяют нам принимать в обеспечение недвижимость, приобретенную за счет кредита, без дополнительного оформления договора ипотеки, что значительно упрощает и удешевляет процедуру получения кредита. За 9 месяцев 2005 года выдано кредитов на жилье около 2,5 млрд рублей — в два раза больше, чем в прошлом году. На региональном рынке 80% жилищных кредитов выдано нашим банком.

— Как меняется кредитный портфель юридических лиц? По отраслям и целям получения кредитов?

— В крае, как и в России, идет промышленный рост. Предприятия все больше пользуются кредитными ресурсами. По сравнению с прошлым годом в банке выросла доля кредитов, выданных сельскохозяйственным и перерабатывающим предприятиям. Увеличилась доля кредитования лизинговых компаний. В основном лизинговые компании берут кредиты и приобретают оборудование для переработки местного сырья. Сейчас их доля кредитования составляет 7–8%. В целом, кредитный портфель нашего банка распередился таким образом — промышленность составляет 36%, торговля — 32%, транспорт — 5%, строительство — 7%, сельское хозяйство — 10%, органы власти — 5%.

— Есть ли вероятность снижения ставок по кредитам? Какие еще преимущества вы можете предложить своим клиентам?

— Сбербанк постоянно проводит политику понижения процентных ставок по кредитам. К примеру, по кредитованию частных клиентов ставки были снижены в августе. Основной своей задачей на сегодняшний день считаем работу по внедрению и развитию новейших технологий в сфере обслуживания клиентов. Ведь использование программного обеспечения и возможностей Интернета позволит значительно увеличить скорость обслуживания и избавиться от очередей. В этом году мы увеличили количество банковских офисов, где предлагаются услуги автоматического голосового информирования о состоянии счетов корпоративных клиентов и ссудных счетов физических лиц. Также недавно введена в действие новая версия системы «Клиент-Сбербанк», позволяющая корпоративным клиентам получать дистанционное банковское обслуживание через систему Интернет. Более 80% корпоративных клиентов нашего банка могут воспользоваться системой быстрого ввода платежных поручений с использованием ПАК BI PRINT. Вводим терминалы самообслуживания. Здесь клиенты, используя банковские карты, смогут провести платеж по кредиту, оплатить коммунальные услуги, узнать о состоянии своего счета, загрузить средства на карту и т. д.

— Работа с крупными клиентами для банка всегда считается основным направлением. В чем состоит специфика работы с этой категорией клиентов?

— Сейчас делаем акцент на улучшении качества обслуживания и индивидуальном подходе к клиенту, в зависимости от его потребностей. На рынке корпоративных клиентов у банка большой резерв. Стратегическими задачами на этом сегменте рынка мы определили развитие системы привлечения и удержания корпоративных клиентов. Под этим подразумевается увеличение количества дополнительных офисов, осуществляющих как банковское обслуживание, так и кредитование.

Для крупных и постоянных клиентов, относящихся к категории VIP, у нас предусмотрены индивидуальные ставки и схемы кредитования. По итогам, подведенным за первое полугодие 2005 года, в нашем активе имеется 45 крупных клиентов, относящихся к категории VIP (в 2004 году — 25 предприятий), т. е. произошло увеличение на 80%. В число наших VIP-клиентов входят самые статусные и известные предприятия не только Красноярского края, но и России. Это ФГУП НПО ПМ им. академика М. Ф. Решетнева, ФГУП «Красмаш», «КрасЭйр», «Пикра», «Сиббыттехника», «Бамтоннельстрой», «Красфарма», «Красцветмет», «Красноярсккрайуголь». Не один год с нами работает холдинг предприятий РАО ЕЭС.

Для обслуживания этой категории клиентов уже более двух лет в нашем банке активно действует институт персональных менеджеров. Это помогает оперативно решать все насущные вопросы клиентов, отслеживать состояние их счетов, координировать работу разных подразделений банка. Работа с VIP-клиентами курируется руководителями банка. Практически все крупные корпоративные клиенты пользуются полным спектром наших услуг. В части кредитования крупных заемщиков у нас есть дополнительные преимущества. В случае необходимости и по согласованию со Сбербанком России для отдельных клиентов, в зависимости от их потребностей, мы можем устанавливать индивидуальный лимит по кредитам. Подобная политика дает свои результаты. По юридическим лицам объем ссудной задолженности вырос на 3,5 млрд рублей и составил 22,5 млрд. Доля Восточно-Сибирского банка на рынке кредитования юридических лиц превышает 66%.

— Существуют ли особенности взаимодействия вашего банка с местными органами власти?

— Готовятся к подписанию соглашения между Восточно-Сибирским банком и администрациями Красноярска, Красноярского края, Республики Хакасия по оказанию финансовой поддержки субъектам малого предпринимательства. Мы активно принимаем участие в краевой целевой программе «Государственная поддержка и развитие малого бизнеса в Красноярском крае». Банк кредитует, а органы власти субсидируют процентные ставки по кредитам за счет бюджетных средств. Также развивается система нефинансовой поддержки. Руководство отделений нашего банка тесно взаимодействует с администрациями муниципальных образований по социальным и другим программам. Все филиалы банка активно участвуют в целевой программе Красноярского края по субсидированию процентных ставок по жилищным кредитам работникам бюджетной сферы. Уже 170 молодых семей получили в Сбербанке кредиты по данной программе.

— Как вы оцениваете работу банка в этом году?

— По итогам прошлого года мы заняли 3-е место в смотре-конкурсе за достижение лучших экономических показателей в системе Сбербанка. Это высокая оценка труда коллектива банка. По итогам 9 месяцев уже этого года по размеру чистой прибыли в расчете на одного работника Восточно-Сибирский банк вышел на 1-е место в рейтинге среди 17 территориальных банков Сбербанка России.

Работу банка лучше всего охарактеризуют цифры. В структуре активов произошли положительные изменения: доля срочной ссудной задолженности клиентов в работающих активах увеличилась с 92,3% до 98,3%, а темп роста срочной ссудной задолженности частных клиентов за 9 месяцев 2005 года составил около 160%. Это говорит о том, что мы движемся в правильном направлении. Сбербанк России обладает всеми ресурсами, способными удовлетворить потребности любого клиента.